重拳出击!银保监会剑指行业乱象 警惕这两类银行风险

日期:2020-07-15/ 分类:企业文化

原标题:重拳出击!银保监会剑指行业乱象 警惕这两类银行风险

首次公开银行保险机构重大违法违规股东名单,开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”,发布《中国银保监会行政处罚办法》……近日,银保监会频频通报业内违法违规案例,各类监管措施轮番上阵。新一轮监管正强势来袭!

疫情之下,金融风险的魅影若隐若现。专家指出,近年来在强监管态势之下,金融市场乱象有所遏制,但一些银行业金融机构公司治理仍不健全,风险管理仍然薄弱,部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止,尤其要警惕中小银行和影子银行风险回潮。

整治中小银行股权乱象

原银监会于2017年前瞻性开展“三违反、三套利、四不当、十乱象”专项治理行动。自2017年以来,公司治理问题一直是重点,而完善中小银行公司治理则是重中之重。

受疫情影响,银行信贷业务普遍受到冲击,以中小微企业为主要服务客群的中小银行受到的冲击更大,中小银行信贷资产质量承压,部分机构信用风险持续积聚。

银保监会有关部门负责人日前表示,当前金融体系总体健康,银行业保险业机构的风险总体可控,但中小机构股东股权领域问题仍然突出、不规范金融创新业务仍存挑战。

“最近我们也查处了一些中小机构股权管理不到位的问题,坚决清退问题股东,严格依法采取监管措施。”中国银保监会副主席周亮表示,我们还开展了股权集中托管,对股权质押、变更和增资行为严肃作出规范,切实防范内部人或者一些大股东违法把银行金融机构当成提款机。

据银保监会的数据,2019年银保监会查处了3000多个股东股权违规问题,清理1400多自然人或法人代持股东。2018年起对农村中小机构开展了专项排查,截至2020年5月18日,已责令违规股东转让股权33.4亿股,对74家机构合计处罚5165万元。

对此,麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出,中小银行股权管理比较松散,企业文化容易沦为灰色交易的温床。部分大股东入股城商行时动机不纯,并未打算长期持股,而是企图施加控制权后方便其套现套利,实现各类关联输送。

此外,中小银行资本补充渠道仍需进一步拓宽。“大型商业银行整体盈利稳健,创新资本补充工具的陆续发行使其资本充足水平良好。但由于信贷投放需求增加,且内源资本补充减弱,中小银行资本有待夯实。5月份中小银行永续债发行数量明显增加,后期中小银行仍存资本补充需要。” 东方金诚金融业务部助理总经理李茜表示。

“部分中小银行还可能通过改革重组等方式,引入外部资金。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。

警惕影子银行回潮

国际评级机构穆迪最新发布的《中国影子银行季度监测报告》显示,中国影子银行资产两年半以来出现首次增长。

报告指出,今年一季度,广义影子银行资产小幅增加1000亿元左右,升至59.1万亿元,是两年半以来的首次增长。这与疫情导致的经济下行共同推高了影子银行资产占名义GDP的比重,使之从2019年底的59.5%升至60.3%。

银保监会日前发文指出,各银行保险机构要对照2020年市场乱象整治工作要点,持续深入开展影子银行和交叉金融业务等领域违法违规问题排查。

“银保监会高度重视影子银行风险,将有序化解影子银行作为打好防范化解重大金融风险攻坚战的一项重点工作,通过采取完善法规制度、开展专项治理、加强现场检查等多种有效措施,不断强化监管要求。”银保监会有关部门负责人表示。

穆迪认为,宏观政策对支持经济复苏的支持将带动影子信贷的进一步增长。然而,由于金融体系的稳定性仍然是主要宏观政策目标之一,影子信贷不大可能快速反弹。

据银保监会数据,经大力整治,三年来已累计压降影子银行16万亿元,其中大部分为结构复杂、存在较大监管套利和风险隐患的高风险业务,影子银行和交叉金融风险持续收敛。截至一季度末,同业理财余额8460亿元,较历史峰值缩减87%;金融同业通道业务实收信托较历史峰值下降近5万亿元。

“继续拆解高风险影子银行,防止死灰复燃。”银保监会银行机构检查局局长凌敢表示。